JAKARTA - Kebutuhan masyarakat kelas menengah atas Indonesia terhadap solusi keuangan berbasis mata uang asing terus meningkat seiring makin terintegrasinya perencanaan finansial dengan tujuan global.
Tidak hanya untuk melindungi nilai aset dari volatilitas rupiah, tetapi juga untuk membuka akses terhadap peluang pertumbuhan jangka panjang di pasar internasional. Menjawab kebutuhan tersebut, PT Asuransi Allianz Life Indonesia bersama PT Bank HSBC Indonesia meluncurkan produk asuransi jiwa unitlink terbaru bertajuk Smartwealth Dollar Equity Global Income Fund.
Produk ini hadir dengan dukungan PT Allianz Global Investors Asset Management Indonesia (AllianzGI Indonesia), mengombinasikan perlindungan asuransi jiwa dengan potensi pengembangan investasi dalam denominasi dolar Amerika Serikat (US$). Kolaborasi ini menegaskan strategi kedua institusi dalam menyediakan solusi keuangan yang relevan dengan dinamika pasar global sekaligus kebutuhan proteksi jangka panjang nasabah.
Fokus pada Investasi Dolar dan Proteksi Terintegrasi
Country Manager dan Direktur Utama Allianz Life Indonesia, Alexander Grenz, menjelaskan bahwa Smartwealth Dollar Equity Global Income Fund dirancang khusus untuk nasabah HSBC. Produk ini ditujukan untuk mengoptimalkan peluang pertumbuhan jangka panjang melalui penempatan dana pada pasar saham global dalam denominasi US$.
Menurut Alexander, tujuan utama penempatan dana tersebut adalah membangun nilai tunai di dalam polis asuransi. Nilai tunai ini nantinya dapat dimanfaatkan untuk menjaga keberlangsungan perlindungan asuransi dalam jangka panjang, sehingga nasabah memperoleh manfaat ganda antara investasi dan proteksi.
“Dengan demikian, nasabah tidak hanya mengakses peluang investasi global, tetapi juga memiliki solusi proteksi yang terintegrasi. Kami ingin nasabah merasakan kemudahan mengakses peluang global, sekaligus potensi memperoleh arus kas rutin dalam US$,” ungkapnya.
Menjawab Aspirasi Finansial Nasabah Affluent
Alexander menambahkan, peluncuran unitlink ini dilatarbelakangi oleh karakteristik segmen nasabah menengah ke atas (affluent) di Indonesia yang semakin memiliki aspirasi finansial berbasis mata uang asing. Kebutuhan tersebut tidak terlepas dari tujuan pendidikan, bisnis, maupun gaya hidup global yang membutuhkan perencanaan keuangan lintas negara.
Produk Smartwealth Dollar Equity Global Income Fund dihadirkan dalam denominasi US$ untuk membantu nasabah memitigasi risiko volatilitas nilai tukar. Dengan demikian, perencanaan keuangan jangka panjang dapat lebih terukur dan selaras dengan kebutuhan masa depan.
Melalui unitlink ini, nasabah juga mendapatkan akses luas ke pasar saham global yang dikelola secara profesional oleh AllianzGI. Strategi investasi yang digunakan mengusung pendekatan multi-style, dengan faktor nilai sebagai fokus utama, serta tetap mempertimbangkan momentum, revisi, pertumbuhan, dan kualitas.
Strategi Investasi Global dan Potensi Nilai Tunai
Alexander menjelaskan bahwa penempatan dana dilakukan pada perusahaan-perusahaan global yang memiliki fundamental kuat dan potensi pertumbuhan berkelanjutan. Strategi ini ditujukan untuk mengoptimalkan pengembangan nilai tunai dalam polis asuransi unitlink, sekaligus menjaga keseimbangan antara peluang imbal hasil dan risiko.
Smartwealth Dollar Equity Global Income Fund juga dilengkapi dengan fitur potensi pembayaran dividen tunai setiap bulan. Secara mekanisme, pembayaran ini dianalogikan seperti kupon pada obligasi, yang dapat bersumber dari dividen dan/atau hasil kenaikan nilai investasi yang dikelola secara profesional.
Namun, Alexander mengingatkan bahwa besaran dan keberadaan dividen tersebut tidak bersifat pasti. Pembayaran sangat bergantung pada kondisi pasar dan performa investasi. Dalam situasi tertentu, dividen bahkan dapat diambil dari sebagian pokok investasi.
Kondisi tersebut berpotensi mengurangi manfaat nilai tunai pada polis asuransi unitlink, yang pada akhirnya dapat memengaruhi kecukupan saldo untuk membayar biaya perlindungan asuransi. Meski demikian, peninjauan pembayaran dilakukan secara berkala oleh tim lintas fungsi untuk menjaga keseimbangan risiko, imbal hasil, serta keberlanjutan produk dalam jangka panjang.
Dukungan Kapabilitas Investasi AllianzGI
President Director dan Head of Indonesia AllianzGI Indonesia, Aliyahdin Saugi, menambahkan bahwa unitlink ini dikelola oleh tim dengan strategi ekuitas global yang didukung kapabilitas investasi internasional yang komprehensif. Proses investasi dilakukan secara terstruktur, dengan dukungan riset mendalam dan kerangka manajemen risiko yang berdisiplin.
“Kemampuan itu memungkinkan kami memperkaya analisis data perusahaan, serta menyeimbangkan peluang dan risiko secara efektif di berbagai kondisi pasar, sekaligus memastikan evaluasi pembagian hasil bulanan dilakukan secara konsisten agar tetap wajar dan berkelanjutan,” tuturnya.
Pendekatan tersebut diharapkan dapat memberikan kepercayaan bagi nasabah bahwa pengelolaan dana dilakukan dengan standar global dan pengawasan ketat.
Kolaborasi Allianz dan HSBC untuk Solusi Wealth Management
Dari sisi perbankan, International Wealth and Premier Banking Director HSBC Indonesia, Lanny Hendra, menyampaikan bahwa kolaborasi ini sejalan dengan komitmen HSBC untuk menjadi trusted advisor bagi nasabah dalam merencanakan dan mewujudkan tujuan finansial, baik di tingkat nasional maupun internasional.
“Pendekatan kami adalah Beyond Banking, yaitu lebih dari sekadar memberikan layanan perbankan. Oleh karena itu, setiap solusi yang dihadirkan kepada para nasabah dipersonalisasi agar tetap selaras dengan kebutuhan mereka terus berkembang,” ungkapnya.
Lanny menjelaskan bahwa unitlink Smartwealth Dollar Equity Global Income Fund tersedia bagi nasabah HSBC Indonesia melalui produk asuransi jiwa unitlink Allianz, yakni Ultimate Wealth Assurance dan Premier Plan Assurance. Kedua produk tersebut menawarkan perlindungan jiwa dengan potensi pengembangan investasi jangka panjang, serta keunggulan yang dapat disesuaikan dengan kebutuhan masing-masing nasabah.
Peluncuran produk ini menegaskan arah industri asuransi dan wealth management yang semakin mengedepankan integrasi proteksi, investasi global, dan perencanaan finansial berkelanjutan dalam satu solusi terpadu.